Darlehen aus dem Ausland – (Wie) Geht das?

Wer einen Kredit benötigt, fragt diesen meist zunächst bei der Hausbank an. Immer mehr Verbraucher nutzen auch die Möglichkeit, einen Kredit im Internet zu beantragen. Doch spätestens, wenn die Schufa-Abfrage durch die Bank zu einem negativen Ergebnis führt, ist der Traum für viele Verbraucher erst einmal vorbei.

Doch es gibt Alternativen – Kleinkredite kann man auch bei vielen deutschen Banken trotz negativer Schufa beantragen. Auch größere Kredite sind nicht unmöglich. Meist bleibt der Kredit aus dem Ausland in solch einem Fall aber die einzige Option. Doch wie funktioniert das?

Ausländischer Kredit trotz Schufa

Für deutsche Banken ist ein Schufa-Eintrag meist ein absolutes Ausschlusskriterium für die Kreditbewilligung. Das liegt daran, dass Banken und Sparkassen mit der Schufa zusammenarbeiten, um sich dort einen Überblick über die Bonität ihrer Kunden zu verschaffen.

Ein negativer Eintrag in der Schufa zeigt, dass es um die Zahlungsmoral oder -fähigkeit des jeweiligen Kunden schlecht steht. Nur wenige Banken gehen in solch einem Fall das Risiko ein, einen Kredit zu gewähren. Banken aus dem Ausland kooperieren nicht mit der Schufa, haben also keine Möglichkeit, sich auf diesem Wege über die Bonität anfragender Verbraucher zu informieren.

Deshalb fragen immer mehr deutsche Verbraucher Kredite bei Banken im Ausland an. Doch ausländische Kredite beschränken sich nicht nur auf Personen mit Schufa-Eintrag. Auch Auswanderer in Thailand, Spanien & Co, die beispielsweise dort ein Haus kaufen möchten, fragen das Darlehen häufig bei einer Bank im Zielland an.

Kredit im Ausland ohne Vorkosten

Informiert man sich über Kredite von ausländischen Banken, wird man häufig vor Betrug und Vorkosten-Fallen gewarnt. Tatsächlich sollten deutsche Verbraucher bei der Kreditanfrage im Ausland große Vorsicht walten lassen.

Bei Vorkosten handelt es sich vor allem um Bearbeitungs- und Verwaltungskosten, die von der anfragenden Person bereits im Vorhinein bezahlt werden müssen.

Oft bleibt es allerdings dabei: Verbraucher fragen einen Kredit an, zahlen Gebühren, erhalten kein (zufriedenstellendes) Angebot und in der Folge auch keinen Kredit. Immer öfter wenden ausländische Banken bewusst so eine Masche an, um einem das Geld aus der Tasche zu ziehen.

Glücklicherweise gibt es in vielen Ländern Kreditinstitute, die Darlehen auch ohne das Berechnen von Vorkosten vergeben. Schon vor der Anfrage sollte man sich sorgfältig damit auseinandersetzen, welche Kosten im Anfrageprozess und hinterher auf einen zukommen werden.

Eilkredit aus dem Ausland

Wer besonders schnell Liquidität benötigt, in Deutschland aber keinen Kredit bekommt, kann auch bei einigen Banken im Ausland einen Expresskredit beantragen. Dabei gilt es allerdings ein paar Dinge zu beachten. Einerseits werden in der Regel nur Kleinkredite bis etwa 1.500 € als Eilkredit bewilligt. Andererseits können für die schnelle Bearbeitung, die meist eine Auszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden beinhaltet, auch hohe Gebühren anfallen.

Vor- und Nachteile eines Auslandskredits

Für viele Verbraucher ist ein Kredit aus dem Ausland die einzige Möglichkeit, an Geld zu gelangen. Dennoch sollte man sich nicht nur über die Vorteile, sondern auch über die Nachteile bewusst sein:

Vorteile bei Krediten aus dem Ausland

Das größte Argument, das für ein Darlehen aus dem Ausland spricht, ist das Fehlen der Schufa-Abfrage. Dadurch können auch Personen mit negativem Eintrag bei der Schufa einen Kredit bewilligt bekommen. Besonders Verbraucher, die planen, demnächst in ein anderes Land umzusiedeln, können von einem Kredit im Zielland profitieren.

Dem anfänglichen Mehraufwand bei der Beantragung steht dann in der Zukunft eine leichtere Abwicklung gegenüber. Vor allen bei einem Immobilienkauf bieten Banken im Zielland oft gute Konditionen an. Das liegt daran, dass sie die entsprechende Immobilie ohne große bürokratische Hürden als Sicherheit nutzen können.

Nachteile bei Krediten aus dem Ausland

Da ausländische Kreditinstitute keine Möglichkeit haben, auf die Schufa zuzugreifen, müssen Anfragende ihre Bonität anderweitig unter Beweis stellen und diese akribisch nachweisen. Dadurch ergibt sich bei der Beantragung ein hoher Aufwand.

Außerdem sollte man das Wechselkursrisiko im Hinterkopf haben. Wer im Ausland einen Kredit aufnimmt, zahlt bei ungünstigen Kursschwankungen unter Umständen deutlich mehr zurück als eigentlich nötig wäre. Auch der Geldeingang auf dem deutschen Girokonto kann Kosten verursachen: Viele Banken stellen für Geldeingänge aus dem Ausland Gebühren in Rechnung.