Sobald Du Deinen Wohnsitz in Deutschland aufgibst und dauerhaft ins Ausland ziehst, endet in den meisten Fällen Deine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung. Innerhalb der EU und EFTA gibt es zwar einige Sonderregelungen, etwa für Rentner mit dem S1-Formular, doch außerhalb Europas stehst Du ohne private Absicherung schnell ohne Schutz da. Eine internationale Krankenversicherung ist deshalb eine der wichtigsten Entscheidungen auf Deinem Weg ins neue Leben.
Die Herausforderung dabei: Der Markt ist unübersichtlich, die Tarife unterscheiden sich stark in Laufzeit, Leistungsumfang und Beitrag, und was für den digitalen Nomaden passt, ist für die auswandernde Familie oft ungeeignet. In diesem Artikel stellen wir Dir die fünf aktuellen Tarife des BDAE (Bund der Auslands-Erwerbstätigen) vor, eines der erfahrensten deutschen Anbieter von Auslandsversicherungen.
Wenn Du jedoch lieber eine persönliche Beratung von einem Versicherungs-Experten wünschst, geben wir Dir hier den richtigen Fachmann an die Hand.
Die 5 BDAE-Tarife auf einen Blick
Du weißt schon ungefähr, welche Art von Auslandsaufenthalt vor Dir liegt? Dann gelangst Du hier direkt zur passenden Police, ganz ohne den kompletten Artikel zu lesen:
- Expat Infinity – die lebenslange internationale Krankenversicherung für Auswanderer ohne festes Enddatum, auch mit Vorerkrankungen. Direkt zum Expat Infinity
- Expat Smart – die günstige internationale Krankenversicherung für befristete Auslandsaufenthalte bis zu 5 Jahren, ab 69 Euro im Monat. Direkt zum Expat Smart
- Expat Germany – internationale Krankenversicherung für vorübergehende Aufenthalte in Deutschland, zum Beispiel für Deinen ausländischen Partner. Direkt zum Expat Germany
- Expat Academic – die Auslandskrankenversicherung für Studium und Ausbildung im Ausland, ab 25 Euro im Monat. Direkt zum Expat Academic
- Expat Visit – die Auslandskrankenversicherung für private Reisen bis zu 365 Tagen, ab 1,10 Euro pro Tag. Direkt zum Expat Visit
Bist Du Dir noch nicht sicher, welcher Tarif zu Deiner Situation passt? Dann lies entweder weiter, denn wir stellen Dir jeden Tarif im Detail vor und zeigen Dir, wie Du in drei Schritten zur richtigen Wahl kommst.
Möchtest Du jedoch lieber von einem Versicherungs-Experten kostenlos beraten werden oder die Tarife mit denen anderer Versicherungsgesellschaften vergleichen, dann vereinbare hier mit unserem Maklerteam einen Termin oder lass ein Vergleichsangebot erstellen.
Warum die deutsche Krankenversicherung im Ausland meist nicht reicht
- Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Endet in der Regel mit der Abmeldung aus Deutschland, sofern Du dauerhaft außerhalb der EU/EFTA lebst.
- Private Krankenversicherung (PKV): Bietet oft nur befristeten oder eingeschränkten Auslandsschutz, meist auf sechs bis zwölf Monate begrenzt.
- Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC): Deckt nur Notfälle und Basisleistungen bei öffentlichen Einrichtungen ab, keine Dauerlösung für Auswanderer.
- Reisekrankenversicherung: Ist für kurze Urlaubsreisen gedacht, nicht für einen dauerhaften Aufenthalt oder eine Erwerbstätigkeit im Ausland.
Für eine echte Auswanderung brauchst Du also eine internationale Krankenversicherung, die speziell für Expats, digitale Nomaden und Auswanderer konzipiert ist.
Worauf Du bei einer internationalen Krankenversicherung achten solltest
Bevor Du Dich für einen Tarif entscheidest, lohnt sich ein Blick auf folgende Punkte:
- Geltungsdauer: Manche Tarife sind auf wenige Jahre begrenzt, andere gelten lebenslang.
- Weltweite Gültigkeit: Prüfe, ob auch Dein konkretes Zielland und gegebenenfalls die USA oder Kanada eingeschlossen sind.
- Heimatlanddeckung: Wie viele Tage pro Jahr bist Du bei Besuchen in Deutschland mitversichert?
- Selbstbehalt: Ein höherer Selbstbehalt senkt meist den Monatsbeitrag.
- Vorerkrankungen: Werden bestehende Erkrankungen ausgeschlossen oder gegen einen Risikozuschlag mitversichert?
- Kündigungsfristen: Wie flexibel kannst Du den Vertrag wieder beenden, wenn sich Deine Pläne ändern?
Der BDAE ist seit über 30 Jahren auf die Absicherung von Auslandserwerbstätigen spezialisiert, schließt keine bestimmten Berufsgruppen pauschal aus und lässt sich auch direkt aus dem Ausland heraus abschließen. Bei allen Tarifen sind Deine Heimataufenthalte in Deutschland automatisch mitversichert, und Du hast weltweit freie Arztwahl.
Die 5 internationalen Krankenversicherungen des BDAE im Überblick
Expat Infinity: Die lebenslange Krankenversicherung für Auswanderer
Wenn Du für immer im Ausland bleiben möchtest oder Dir noch nicht sicher bist, wie lange Deine Reise dauert, ist der Expat Infinity die passende Wahl. Es handelt sich um die einzige lebenslang gültige internationale Krankenversicherung des BDAE.
- Aufnahmealter bis 75 Jahre
- Vorerkrankungen können gegen einen individuellen Risikozuschlag mitversichert werden
- Wählbarer Selbstbehalt zwischen 0, 250, 500 und 1.000 Euro pro Jahr
- Drei Leistungsvarianten: Basic, Classic und Premium, unter anderem mit Zahnersatz, Vorsorgeuntersuchungen sowie Schwangerschaft und Entbindung in der Premium-Variante
- Einzigartig: die sogenannte Anwartschaft. Solltest Du zwischenzeitlich wieder nach Deutschland ziehen, kannst Du Deinen geprüften Gesundheitsstatus ruhend stellen und später ohne erneute Gesundheitsprüfung reaktivieren
Besonders geeignet für: Auswanderer ohne festes Enddatum, Familien mit Kinderwunsch im Ausland und Personen mit Vorerkrankungen, die dauerhaft absichern möchten.
Zum Expat Infinity: Details, Leistungen und Online-Antrag
Expat Smart: Die günstige Krankenversicherung für befristete Auslandsaufenthalte
Planst Du Deinen Auslandsaufenthalt für bis zu fünf Jahre, suchst aber einen möglichst günstigen Einstieg? Dann ist der Expat Smart einen Blick wert. Er bietet drei Leistungsstufen, die sich im Umfang deutlich unterscheiden.
- Basic: Deckt nur unfallbedingte Behandlungen ab, günstigster Einstiegspreis
- Classic: Deckt zusätzlich lebensbedrohliche Notfälle ab
- Premium: Übernimmt alle medizinisch notwendigen Behandlungen, inklusive Zahnersatz und Vorsorgeuntersuchungen
- Ab 69 Euro im Monat für Erwachsene in der günstigsten Länderzone
- Nach drei Jahren ununterbrochener Laufzeit ist ein vereinfachter Wechsel in den lebenslangen Expat Infinity möglich, ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Im Expat Smart inklusive: kostenfreies Feel Good Package mit Beratung rund um körperliches und psychisches Wohlbefinden
Besonders geeignet für: Digitale Nomaden, Berufstätige mit befristetem Vertrag im Ausland und alle, die zunächst kostenbewusst starten und sich die Option auf einen späteren Wechsel offenhalten möchten.
Zum Expat Smart: Länderzonen, Beiträge und Online-Antrag
Expat Germany: Internationale Krankenversicherung für Aufenthalte in Deutschland
Dieser Tarif richtet sich in eine andere Richtung: Er ist für Personen gedacht, die vorübergehend, für bis zu fünf Jahre, nach Deutschland kommen, etwa selbstständige Handwerker, Pflegekräfte, Freelancer oder wissenschaftliche Fachkräfte aus dem Ausland. Für Dich als Auswanderer kann der Expat Germany trotzdem relevant sein, zum Beispiel wenn Dein Partner oder Deine Partnerin aus dem Ausland zu Dir nach Deutschland zieht, oder wenn Du selbst für ein befristetes Projekt zurückkehrst.
- Gültig in Deutschland sowie in der EU und im Schengen-Raum, bei beruflich oder urlaubsbedingten Aufenthalten auch darüber hinaus
- Erfüllt die Anforderungen für ein Schengen-Visum
- Ab 52 Euro im Monat
- Drei Leistungsvarianten mit unterschiedlichem Zahnersatz-, Vorsorge- und Familienschutz
- Kann nicht von Personen abgeschlossen werden, die der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherungspflicht in Deutschland unterliegen
Besonders geeignet für: Ausländische Partner, Familienangehörige oder Fachkräfte, die für einen begrenzten Zeitraum nach Deutschland kommen.
Zum Expat Germany: Details, Leistungen und Online-Antrag
Expat Academic: Auslandskrankenversicherung für Studium und Ausbildung
Gehst Du zum Studieren, für ein Auslandssemester oder eine Ausbildung ins Ausland, lohnt sich der spezialisierte Expat Academic. Er ist auf die Bedürfnisse und das Budget von Studierenden zugeschnitten.
- Ab 25 Euro im Monat, weltweit gültig außer USA/Kanada
- Höchstversicherbares Alter 34 Jahre, maximale Laufzeit drei Jahre
- Drei Varianten: Basis, Standard und Premium, mit gestaffelten Leistungen bei Zahnbehandlung, Heilmitteln und Hilfsmitteln
- Schwangerschaft und Entbindung sind in allen Varianten zu 100 Prozent mitversichert
- Abschluss vor Reisebeginn oder innerhalb von 10 Tagen nach Einreise möglich
Besonders geeignet für: Austauschstudierende, Auszubildende und junge Erwachsene bei einem befristeten Auslandsaufenthalt zu Studienzwecken.
Zum Expat Academic: Details, Leistungen und Online-Antrag
Expat Visit: Auslandskrankenversicherung für lange Reisen
Du planst keine dauerhafte Auswanderung, sondern eine ausgedehnte Weltreise oder einen längeren Auslandsaufenthalt aus privaten Gründen? Dann ist der Expat Visit die richtige Wahl. Er deckt bis zu 365 Tage im Jahr ab und lässt sich tagesgenau kündigen, sobald Du zurückkehrst.
- Ab 1,10 Euro pro Tag ohne USA/Kanada, ab 3,30 Euro pro Tag mit USA/Kanada
- Keine Altersgrenze
- Muss vor Reisebeginn abgeschlossen werden
- Gilt ausdrücklich nicht für berufliche Aufenthalte oder Geschäftsreisen
- Für Personen ohne deutsche Staatsbürgerschaft gilt der Schutz nur in der EU sowie in der Schweiz, Liechtenstein, Norwegen und Island
Besonders geeignet für: Weltreisende, Sabbatical-Reisende und alle, die privat und nicht beruflich für mehrere Monate unterwegs sind.
Zum Expat Visit: Details, Beiträge und direkter Abschluss
So findest Du in drei Schritten Deinen passenden Tarif
- Kläre die Dauer: Für immer oder unbegrenzt? Dann Expat Infinity. Bis zu fünf Jahre und beruflich oder privat im Ausland? Dann Expat Smart. Eine lange Reise ohne berufliche Tätigkeit? Dann Expat Visit.
- Kläre den Anlass: Studium oder Ausbildung im Ausland? Dann Expat Academic. Ein Zuzug nach Deutschland, etwa für Deinen Partner oder Deine Partnerin? Dann Expat Germany.
- Kläre Dein Budget und Deine Vorerkrankungen: Möchtest Du bewusst sparen und nur die wichtigsten Risiken absichern, wähle eine Basic-Variante. Hast Du Vorerkrankungen und möchtest trotzdem lebenslangen Schutz, ist der Expat Infinity mit Risikozuschlag meist die einzige Option, die Dir eine Absicherung ermöglicht.
Häufige Fragen zum Ablauf
Bei allen fünf Tarifen kannst Du den Antrag direkt online stellen, auch aus dem Ausland heraus. Für die lebenslange Variante Expat Infinity sowie ab einem gewissen Alter bei Expat Smart und Expat Germany musst Du Angaben zu Deinem Gesundheitszustand machen. Kinder werden grundsätzlich nicht automatisch beitragsfrei mitversichert, sondern benötigen einen eigenen Vertrag. Solltest Du während des Auslandsaufenthalts unsicher werden, ob Du dauerhaft bleiben möchtest, bieten mehrere Tarife einen erleichterten Wechsel in den Expat Infinity, ohne dass Deine bisherige Gesundheitsprüfung neu gestellt wird.
Fazit: Die richtige internationale Krankenversicherung sichert Dein Auswanderer-Leben ab
Ob lebenslange Absicherung, günstiger Basisschutz für ein paar Jahre oder eine reine Reisekrankenversicherung: Mit den fünf BDAE-Tarifen Expat Infinity, Expat Smart, Expat Germany, Expat Academic und Expat Visit findest Du für nahezu jede Auswanderer-Situation den passenden Schutz. Nimm Dir die Zeit, Deine Pläne ehrlich einzuschätzen, denn die richtige Wahl heute erspart Dir im Ernstfall im Ausland hohe Kosten und viel Ärger.
Möchtest Du jedoch lieber von einem Versicherungs-Experten kostenlos beraten werden, um einen ganz individuellen Tarif für Dich zu finden, dann vereinbare hier mit unserem Maklerteam einen Termin.
Autorenkommentar
Als ich 2005 das erste Auswanderziel wählte, habe ich das Thema Krankenversicherung ehrlich gesagt lange unterschätzt. Ich dachte, eine einfache Reisekrankenversicherung reicht schon aus, schließlich war ich jung und gesund. Erst mit der Zeit und mit jedem weiteren Länderwechsel wurde mir klar, wie wichtig eine wirklich passende, unbefristete Lösung ist, gerade wenn man zwischen befristeten und unbefristeten Aufenthalten hin und her wechselt. Genau da liegt aus meiner Erfahrung oft der Knackpunkt bei vielen Anbietern: Entweder man bindet sich zu früh langfristig, oder man merkt nach ein paar Jahren, dass der günstige Kurzzeittarif nicht mehr passt und muss bei einem neuen Anbieter wieder bei null anfangen, inklusive neuer Gesundheitsprüfung.
Was mir bei den BDAE-Tarifen besonders gefällt, ist deshalb die Möglichkeit, vom Expat Smart in den lebenslangen Expat Infinity zu wechseln, ohne die gesundheitliche Vorgeschichte erneut offenlegen zu müssen. Auch die Anwartschaftsregelung ist mehr wert, als sie auf den ersten Blick klingt: Wer zwischenzeitlich mal für einige Monate zurück nach Deutschland muss, will nicht riskieren, den aufgebauten Versicherungsschutz zu verlieren und bei der Rückkehr ins Ausland wieder neu bewertet zu werden. Mein Rat an Dich: Wähle nicht automatisch den günstigsten Tarif, sondern frag Dich ehrlich, wie realistisch Dein Zeithorizont im Ausland wirklich ist. Aus einem geplanten Jahr werden in der Auswanderer-Realität sehr häufig fünf oder zehn.
