Kurzantwort: Die Top 5 Länder mit den besten Rentensystemen

Die Niederlande, Island, Dänemark, Israel und Australien führen die Rangliste der besten Rentensysteme weltweit an. Diese Länder überzeugen durch eine optimale Balance aus Nachhaltigkeit, Angemessenheit der Rentenzahlungen und Integrität des Systems. Wenn du über eine Auswanderung im Ruhestand nachdenkst, solltest du diese Rentensysteme genauer unter die Lupe nehmen.

Was macht ein gutes Rentensystem aus?

Bevor du dich für ein Auswanderungsland entscheidest, ist es wichtig zu verstehen, welche Faktoren ein Rentensystem wirklich gut machen. Der internationale Mercer CFA Institute Global Pension Index bewertet Rentensysteme nach drei Hauptkriterien:

Angemessenheit bewertet, wie gut das System die finanzielle Sicherheit im Alter garantiert. Hier spielen die Höhe der Rentenzahlungen, Zusatzleistungen und die Abdeckung verschiedener Bevölkerungsgruppen eine Rolle.

Nachhaltigkeit misst, ob das System langfristig finanzierbar bleibt. Dies umfasst demografische Faktoren, Staatsverschuldung und die Robustheit des Rentensystems für zukünftige Generationen.

Integrität prüft die Vertrauenswürdigkeit und Governance. Dazu gehören Regulierung, Schutz der Rentengelder, transparente Kommunikation und geringe Korruption.

Die Niederlande: Weltspitze bei der Altersvorsorge

Mit einem Indexwert von 85,0 Punkten belegen die Niederlande seit Jahren Platz 1 im globalen Rentenvergleich. Was macht das niederländische System so besonders für dich als potenziellen Auswanderer?

Das niederländische Drei-Säulen-Modell kombiniert eine staatliche Grundrente (AOW) mit verpflichtenden betrieblichen Pensionsfonds und privater Vorsorge. Die staatliche Grundrente erhältst du ab dem 67. Lebensjahr, wenn du mindestens 50 Jahre in den Niederlanden gelebt hast.

Besonders attraktiv sind die betrieblichen Pensionsfonds, die zu den größten und professionellsten weltweit gehören. Über 90 Prozent der niederländischen Arbeitnehmer sind in solchen Fonds versichert. Die Beiträge werden paritätisch von Arbeitgeber und Arbeitnehmer getragen.

Wichtig für dich als Auswanderer: Das niederländische System ist durchlässig für internationale Karrieren. EU-Bürger können ihre Rentenansprüche koordinieren, und auch bei kürzeren Arbeitsperioden baust du anteilige Ansprüche auf.

Island: Kleines Land, große Rente

Island erreicht 83,4 Punkte und liegt damit auf dem zweiten Platz. Das isländische System überzeugt durch seine umfassende Abdeckung und hohe Rentenzahlungen.

Jeder Einwohner Islands hat Anspruch auf eine Grundrente, sobald er zwischen 16 und 67 Jahren mindestens drei Jahre im Land gelebt hat. Die volle Grundrente erhältst du nach 40 Wohnjahren.

Zusätzlich zur staatlichen Rente gibt es verpflichtende betriebliche Pensionsfonds. Arbeitgeber müssen mindestens 11,5 Prozent des Bruttogehalts in diese Fonds einzahlen, während Arbeitnehmer 4 Prozent beitragen.

Beachte: Die Lebenshaltungskosten in Island gehören zu den höchsten weltweit. Trotz guter Renten solltest du dein Budget sorgfältig kalkulieren, bevor du die Auswanderung planst.

Dänemark: Nordisches Erfolgsmodell

Mit 81,6 Punkten bietet Dänemark eines der großzügigsten Rentensysteme Europas. Das dänische Modell basiert auf drei Säulen: Volksrente, ATP (Arbeitsmarkt-Zusatzrente) und betriebliche sowie private Vorsorge.

Die Volksrente (Folkepension) steht allen Bürgern zu, die zwischen dem 15. und 67. Lebensjahr mindestens 9/10 der Zeit in Dänemark gelebt haben. Die volle Rente bekommst du nach 40 Wohnjahren.

Die ATP ist eine verpflichtende Zusatzrente für alle Arbeitnehmer und einige Sozialleistungsempfänger. Die Beiträge sind relativ gering, aber die Leistungen werden durch professionelle Kapitalanlage maximiert.

Vorteil für deutsche Auswanderer: Deutschland und Dänemark haben ein Sozialversicherungsabkommen. Deine deutschen Rentenansprüche gehen nicht verloren und können mit dänischen Ansprüchen kombiniert werden.

Israel: Überraschend stark im Nahen Osten

Israel erreicht 79,9 Punkte und hat in den letzten Jahren massive Rentenreformen durchgeführt. Das System kombiniert eine Grundsicherung mit obligatorischen betrieblichen Pensionsplänen.

Seit 2008 sind Arbeitgeber verpflichtet, mindestens 6,5 Prozent des Gehalts in Pensionsfonds einzuzahlen. Arbeitnehmer tragen 6 Prozent bei. Diese Reform hat die Altersvorsorge deutlich gestärkt.

Die staatliche Altersrente (Bitua Zikhna) erhältst du ab 67 Jahren für Männer und 62 Jahren für Frauen (wird schrittweise auf 65 angehoben). Voraussetzung sind mindestens 10 Beitragsjahre in Israel.

Zu beachten: Das israelische System ist komplex und unterscheidet zwischen verschiedenen Bevölkerungsgruppen. Als Neueinwanderer profitierst du von speziellen Programmen, musst aber die Einwanderungsvoraussetzungen erfüllen.

Australien: Superannuation als Erfolgsmodell

Australien belegt mit 79,6 Punkten den fünften Platz und gilt als Vorreiter bei der betrieblichen Altersvorsorge. Das Herzstück des australischen Systems ist die „Superannuation“ – ein verpflichtender betrieblicher Pensionsplan.

Arbeitgeber müssen derzeit 11,5 Prozent des Gehalts in den Superannuation-Fonds einzahlen (steigt bis 2025 auf 12 Prozent). Dieses Geld wird in verschiedene Anlagen investiert und du kannst oft mitbestimmen, wie dein Geld angelegt wird.

Die staatliche Age Pension gibt es ab 67 Jahren, allerdings nur nach Bedürftigkeitsprüfung. Wenn du ausreichend Superannuation-Vermögen hast, erhältst du möglicherweise keine oder nur eine gekürzte staatliche Rente.

Wichtig für Auswanderer: Wenn du Australien vor dem Rentenalter dauerhaft verlässt, kannst du dein Superannuation-Guthaben unter bestimmten Bedingungen auszahlen lassen – allerdings mit erheblichen Steuerabzügen. Plane deine Auswanderung langfristig.

Weitere Länder mit soliden Rentensystemen

Norwegen (78,8 Punkte)

Norwegens Rentensystem profitiert vom staatlichen Pensionsfonds, der aus Öleinnahmen gespeist wird. Das System ist flexibel und ermöglicht dir einen Rentenbeginn zwischen 62 und 75 Jahren mit entsprechenden Anpassungen.

Schweden (76,8 Punkte)

Das schwedische System kombiniert eine einkommensabhängige staatliche Rente mit verpflichtenden betrieblichen Pensionen und privater Vorsorge. Besonders innovativ ist die „Premium Pension“, bei der du selbst entscheidest, wie deine Beiträge investiert werden.

Singapur (76,3 Punkte)

Das Central Provident Fund (CPF) System von Singapur ist ein obligatorisches Sparkonto, das nicht nur für die Altersvorsorge, sondern auch für Wohneigentum und Gesundheitskosten genutzt werden kann. Die Beiträge sind hoch (bis zu 37 Prozent des Gehalts zusammen von Arbeitgeber und Arbeitnehmer).

Neuseeland (74,8 Punkte)

Neuseeland bietet eine universelle, steuerfinanzierte Grundrente für alle Einwohner ab 65 Jahren. Du benötigst mindestens 10 Wohnjahre nach dem 20. Lebensjahr, davon mindestens 5 Jahre nach dem 50. Lebensjahr.

Deutschland im internationalen Vergleich

Das deutsche Rentensystem erreicht im Global Pension Index etwa 66 Punkte und liegt damit im oberen Mittelfeld. Die gesetzliche Rentenversicherung basiert auf dem Umlageverfahren, bei dem die Beiträge der aktuellen Arbeitnehmer direkt an die Rentner ausgezahlt werden.

Herausforderungen des deutschen Systems:

Demografischer Wandel belastet die Nachhaltigkeit
Rentenniveau ist in den letzten Jahrzehnten gesunken
Zunehmende Notwendigkeit privater Zusatzvorsorge
Komplexe Regelungen bei internationalen Karrieren

Vorteile bei Auswanderung:

Deutsche Rentenansprüche bleiben grundsätzlich erhalten
Rente kann weltweit ausgezahlt werden
Sozialversicherungsabkommen mit vielen Ländern
EU-Koordinierung innerhalb Europas

Wie funktioniert die Rentenübertragung bei Auswanderung?

Wenn du aus Deutschland auswanderst, musst du dir über deine Rentenansprüche keine Sorgen machen. Die Deutsche Rentenversicherung zahlt deine Rente grundsätzlich weltweit aus.

Wichtige Schritte:

Informiere die Deutsche Rentenversicherung über deinen Umzug
Kläre steuerliche Aspekte in beiden Ländern
Prüfe, ob Sozialversicherungsabkommen existieren
Lasse dich zu möglichen Kürzungen oder Anrechnungen beraten
Richte ein internationales Bankkonto ein oder nutze Überweisungsdienste

Innerhalb der EU werden deine Rentenansprüche aus verschiedenen Ländern zusammengerechnet. Jedes Land zahlt den Teil, den du dort erworben hast. Dies gilt auch für Island, Norwegen, die Schweiz und Liechtenstein.

Außerhalb der EU können Sozialversicherungsabkommen helfen. Deutschland hat solche Abkommen mit etwa 20 Ländern, darunter USA, Kanada, Australien, Israel und Japan.

Faktoren, die du bei der Länderwahl beachten solltest

Wartezeiten und Anspruchsvoraussetzungen

Die meisten Länder verlangen Mindestaufenthalts- oder Beitragszeiten, bevor du Rentenansprüche erwirbst. Diese variieren zwischen 1 Jahr (Kanada) und 40 Jahren (volle Leistungen in vielen Ländern).

Steuerliche Behandlung

Renteneinkommen werden international sehr unterschiedlich besteuert. Während einige Länder Renten niedrig besteuern, können in anderen hohe Steuersätze anfallen. Prüfe auch Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und deinem Zielland.

Lebenshaltungskosten

Eine hohe Rente nützt wenig, wenn die Lebenshaltungskosten entsprechend hoch sind. Länder wie Thailand oder Portugal bieten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis für Rentner, auch wenn ihre Rentensysteme im Index niedriger bewertet sind.

Gesundheitsversorgung

Ein gutes Rentensystem sollte mit einer qualitativ hochwertigen und bezahlbaren Gesundheitsversorgung einhergehen. Länder wie Frankreich, Deutschland und Japan punkten hier besonders.

Sprache und Kultur

Die besten Rentensysteme nützen dir wenig, wenn du dich im Land nicht wohlfühlst. Überlege, ob du die Sprache lernen möchtest und ob die Kultur zu deinem Lebensstil passt.

Alternativen: Länder mit niedrigen Lebenshaltungskosten

Manchmal ist es sinnvoller, in ein Land mit moderatem Rentensystem aber niedrigen Lebenshaltungskosten auszuwandern, als in ein teures Land mit Spitzenrente.

Portugal

Portugal bietet zwar kein Top-Rentensystem (64 Punkte), hat aber spezielle Steuervorteile für ausländische Rentner eingeführt. Die Non-Habitual Resident (NHR)-Regelung ermöglichte bis 2024 steuerfreie ausländische Renten (wurde inzwischen reformiert, aber günstige Regelungen bestehen weiter).

Spanien

Mit niedrigeren Lebenshaltungskosten als Nordeuropa und gutem Klima ist Spanien bei deutschen Rentnern sehr beliebt. Das spanische Rentensystem erreicht etwa 62 Punkte.

Thailand

Thailand hat ein schwaches staatliches Rentensystem, ist aber als Ruhestandsdomizil wegen niedriger Kosten und hoher Lebensqualität beliebt. Mit einem deutschen oder europäischen Renteneinkommen lebst du hier komfortabel.

Costa Rica

Costa Rica: Das lateinamerikanische Land bietet eine erschwingliche Gesundheitsversorgung und ein spezielles Rentner-Visum (Pensionado), wenn du ein Mindesteinkommen nachweisen kannst.

So planst du deine Rente bei Auswanderung

5 bis 10 Jahre vor der Auswanderung

Prüfe deine aktuellen Rentenansprüche in Deutschland
Informiere dich über das Rentensystem deines Ziellandes
Kalkuliere realistische Lebenshaltungskosten
Konsultiere einen Steuerberater mit internationalem Schwerpunkt
Prüfe Krankenversicherungsoptionen

1 bis 2 Jahre vor der Auswanderung

Beantrage eine Rentenauskunft bei der Deutschen Rentenversicherung
Kläre, ob du weiterhin freiwillig in die deutsche Rentenversicherung einzahlen kannst
Organisiere eine internationale Krankenversicherung
Prüfe Doppelbesteuerungsabkommen
Teste das Zielland durch längere Aufenthalte

Nach der Auswanderung

Melde deinen Wohnsitzwechsel der Deutschen Rentenversicherung
Beantrage Rentenleistungen rechtzeitig (3 Monate vor Rentenbeginn)
Nutze Online-Services der Deutschen Rentenversicherung
Bleibe über Änderungen in beiden Rentensystemen informiert
Überprüfe jährlich deine Rentenbescheide

Häufige Fehler bei der Rentenplanung als Auswanderer

Fehler 1: Annahme, dass ausländische Renten automatisch hoch sind
Selbst in Ländern mit Top-Rentensystemen baust du Ansprüche nur durch Beiträge oder Wohnzeiten auf. Als Neueinwanderer profitierst du nicht sofort von hohen Renten.

Fehler 2: Ignorieren der Steuerpflicht
Viele Auswanderer vergessen, dass sie sowohl im Wohnsitzland als auch möglicherweise in Deutschland steuerpflichtig sein können. Kläre dies im Vorfeld.

Fehler 3: Keine Absicherung der Währungsrisiken
Wenn deine Rente in Euro ausgezahlt wird, du aber in einem Land mit anderer Währung lebst, können Wechselkursschwankungen dein Budget beeinflussen.

Fehler 4: Übersehen von Krankenversicherungslücken
Die deutsche Krankenversicherung der Rentner (KVdR) zahlt nur in Deutschland und unter Umständen in EU-Ländern. Für andere Länder brauchst du separate Lösungen.

Fehler 5: Keine schriftliche Dokumentation
Bewahre alle Arbeitsverträge, Lohnabrechnungen und Bescheinigungen auf. Sie können Jahre später wichtig werden, wenn du Rentenansprüche nachweisen musst.

Zukunftsausblick: Wie entwickeln sich Rentensysteme weltweit?

Die demografische Entwicklung stellt Rentensysteme weltweit vor Herausforderungen. Die Menschen werden älter, gleichzeitig sinken die Geburtenraten. Dies betrifft besonders umlagefinanzierte Systeme wie in Deutschland.

Trends, die du beobachten solltest:

Anhebung des Rentenalters: Viele Länder erhöhen schrittweise das Renteneintrittsalter auf 67 Jahre oder höher. Dänemark koppelt es bereits an die Lebenserwartung.
Verstärkte Kapitaldeckung: Länder bewegen sich weg von reinen Umlageverfahren hin zu kapitalgedeckten Systemen mit individuellen Konten (wie Australiens Superannuation).
Automatische Anpassungen: Systeme wie in Schweden oder Kanada passen Rentenhöhe und -alter automatisch an demografische und wirtschaftliche Entwicklungen an.
Digitalisierung: Online-Rentenverwaltung, digitale Identitäten und internationale Datenaustausch werden die grenzüberschreitende Rentenverwaltung vereinfachen.
Nachhaltigkeitsfokus: Zunehmend werden Rentenfonds in nachhaltige Investments gelenkt, was langfristig sowohl ökologisch als auch finanziell sinnvoll sein kann.

Fazit: Deine Checkliste für die Rentenwahl bei Auswanderung

Die besten Rentensysteme findest du in den Niederlanden, Island, Dänemark, Israel und Australien. Diese Länder bieten eine exzellente Kombination aus Leistungshöhe, Nachhaltigkeit und Vertrauenswürdigkeit.

Für deine Entscheidung solltest du folgende Faktoren abwägen:

Qualität des Rentensystems im Zielland
Möglichkeit, Rentenansprüche aufzubauen
Erhalt deiner deutschen Rentenansprüche
Lebenshaltungskosten und Kaufkraft deiner Rente
Steuerliche Behandlung von Renteneinkommen
Qualität der Gesundheitsversorgung
Persönliche Faktoren wie Sprache, Klima und Kultur

Denke daran: Das beste Rentensystem nützt dir wenig, wenn du keine Ansprüche erwerben kannst oder die Lebenshaltungskosten deine Rente auffressen. Eine sorgfältige, individuelle Planung ist entscheidend für einen sorgenfreien Ruhestand im Ausland.

Die Deutsche Rentenversicherung bietet kostenlose Beratung für Auswanderer an. Nutze dieses Angebot, bevor du endgültige Entscheidungen triffst. Auch spezialisierte Rechtsanwälte und Steuerberater für internationales Sozialversicherungsrecht können wertvolle Unterstützung bieten.

Egal für welches Land du dich entscheidest – mit guter Vorbereitung und realistischer Planung kannst du deinen Ruhestand im Ausland in vollen Zügen genießen.

Zuletzt aktualisiert: 3. Oktober 2025 von Jan Harmening (2005 ausgewandert)