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Die Aufnahme eines Kredits ist mit hohen und langfristigen Kosten verbunden. Um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren ist ein Kreditvergleich sinnvoll. Auch wenn die Einsparung nur wenige Euro im Monat sein sollte, bei einer längeren Laufzeit lohnt es sich. Einen Kreditvergleich können Sie mit Seiten wie BetterCompared.com durchführen. Dabei sollten Sie nicht nur den Kredit mit der niedrigsten Verzinsung wählen, sondern immer das Gesamtpaket im Auge behalten.
Auf die monatliche Belastung kommt es an
Ein Kredit läuft manchmal bis zu 15 Jahren. Bei der Berechnung des Kredits über ein Vergleichsportal ist in erster Linie die monatliche Belastung wichtig. Ein Kreditvergleich hat mehrere Einstellungsmöglichkeiten und bei jeder ändert sich die monatliche Rückzahlung.
Folgende Größen sind für die monatliche Belastung entscheidend:
- Kreditsumme
- Zinssatz
- Laufzeit
Sie können dabei nicht völlig frei über die Parameter bestimmen. Der Zinssatz ergibt sich anhand der aktuellen Marktsituation und aus der Bonität des Kunden. Die Kreditsumme und die Laufzeit können auch nur innerhalb bestimmter Grenzen geändert werden.
Bei Kleinkrediten ist selten eine Laufzeit von mehr als acht Jahren möglich. Immobilienkredite hingegen laufen oft zehn oder fünfzehn Jahre. Bei der monatlichen Belastung sollten Sie darauf achten, dass noch genügend Spielraum bleibt. Bei einer zu hohen Rate kommt es immer wieder zu Problemen mit der Rückzahlung.
Die Ergebnisliste richtig lesen
Nachdem sämtliche Daten eingegeben wurden, erhält der Seitenbesucher mehrere Ergebnisse. Diese sind meist gelistet, der günstigste Anbieter steht ganz oben. Oft findet sich auch in der Liste ein Hinweis, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kunde von der Bank angenommen wird. Viele Banken lehnen Kunden, bei denen nur der geringste Zweifel an der Bonität besteht, sofort ab.
Die Berechnung der monatlichen Belastung erfolgt meist anhand des niedrigsten Zinses. Die Angaben auf der Ergebnislisten sind aber noch kein Angebot. Das bekommen Sie erst im nächsten Schritt. Oft stellen Sie dann fest, dass die Zinsen ein wenig höher sind. Das liegt daran, dass bei der ersten Berechnung eine optimale Bonität vorausgesetzt wird, die nicht jeder hat.
Ist der Antragsteller sehr jung oder in keinem sehr sicheren Arbeitsverhältnis, steigen die Zinsen an. Geringe Chancen auf einen Kredit haben Arbeitslose und Menschen, die kein festes Einkommen haben.
Auf Sondertilgungsmöglichkeiten achten
Bei einem Kreditvergleich wird meist nicht nach der Sondertilgung gefragt. Grundsätzlich lässt sich jeder Kredit vor dem Ende der Laufzeit kündigen. Dabei werden oft Vorfälligkeitsgebühren fällig, die der Kunde als Ersatz für entgangene Zinseinkünfte zahlen muss. Viele Banken lassen jedoch eine Sondertilgung zu. Diese kann mit dem Institut individuell vereinbart werden. Häufig wird auf diese Möglichkeit in den AGBs oder im Kreditvertrag hingewiesen.
Wer eine höhere Sondertilgungsrate möchte, der kann das mit der Gesellschaft vereinbaren. Die Mitarbeiter haben oft einen gewissen Spielraum, allerdings kann es sein, dass sich dadurch der Zinssatz ein wenig erhöht. Wer häufiger mit Sonderzahlungen (Prämien, Weihnachtsgeld) rechnet, der sollte über diese Option nachdenken.
Fazit
Wer eine Auswanderung plant, benötigt meist eine nicht unbedeutende Summe an Geld. Wer das nicht auf dem Konto hat, muss einen Kredit aufnehmen. Um eine passende Bank oder ein Kreditinstitut zu finden, ist es sinnvoll, zunächst einen Kreditvergleich durchzuführen. Die Eingabemaske ist selbsterklärend. Wichtig ist, dass die Rückzahlungsrate nicht zu hoch ist. Andernfalls sollten Sie die Laufzeit verlängern oder die Kreditsumme reduzieren.