23. Februar 2025 von Jan Harmening (2005 ausgewandert) aktualisiert
Testsieger ist Wise
Sicherlich hast Du Dich auch schon über die hohen Gebühren bei Auslands-Überweisungen geärgert. Dabei fallen in der Regel 3 bis 6 Prozent Gebühren an. Bei einer Überweisung von 1.000 Euro nach England sind das bis zu 60 Euro.
Doch seitdem es Wise (vorher TransferWise) gibt, ist damit Schluss! Viele Millionen zufriedene Kunden profitieren bereits davon!
Das Problem der Wechselkurse
Wenn man sich im Internet über die aktuellen Wechselkurse informiert, um dann später bei einer Bank Geld zu wechseln, enthält man in der Regel deutlich weniger als gedacht. Denn online werden die Interbank-Kurse angezeigt, die nur für den Handel zwischen den Banken gelten.
Beim Geldwechsel hingegen bieten die Banken sowie Wechselstuben unterschiedliche An- und Verkaufskurse (BUY, SELL) an, wobei der Ankauf zum deutlich schlechteren Wechselkurs erfolgt.
Man weiß bei einer Auslands-Überweisung mit der Sparkasse oder einer Direktbank wie der DKB bei Auftragsverteilung nicht, zu welchem Kurs letztlich getauscht wird. Die Wechselkurse werden dabei oftmals von externen Banken festgelegt. Am Beispiel der Sparkasse ist das die Hessische Landesbank und bei der DKB die Bayerische Landesbank, kurz BayernLB.
Rechenbeispiel: Satte Verluste durch schlechte Wechselkurse
Überweisung am 30.05.2016 von 5.000 EUR mit der DKB auf ein Konto in Thailand (THB).
- Offizieller Wechselkurs laut Google: 1 € = 39,79 THB
- Wechselkurs von Wise: 1 € = 39,79 THB
- Wechselkurs der BayernLB (Vortag): 39,08 THB
Wise wechselt zu 198.950 THB. Die DKB zu 195.400 THB. Das ist eine Differenz von 3.550 THB, oder umgerechnet ca. 89,19 €.
Wise tauscht das Geld zum echten Wechselkurs, was eine enorme Ersparnis ermöglicht und solche Einbußen beim Wechselkurs vermeidet.
Hohe Gebühren und Zusatzkosten für Korrespondenzbanken
Bei Auslands-Überweisung mit einer Bank muss zudem beachtet werden, dass neben den Einbußen beim Wechselkurs weitere Gebühren anfallen können.
Die Postbank wickelt z.B. Auslandszahlungen in EUR oder USD über die Deutsche Bank in Frankfurt ab, die dafür auch Gebühren berechnet. Bis 2.500 € sind das z. B. zusätzlich 10 €. Bei der Option „Share“ kommen weitere Gebühren für den Empfänger hinzu. Der Sender muss ebenfalls eine Grundgebühr bezahlen.
Wise hat sich die Revolution gegen diese Zusatzkosten auf die Fahne geschrieben und ist damit überaus erfolgreich.
Rechenbeispiel: Gesamtkosten für eine Überweisung von 500 € mit der Postbank auf ein Konto in Thailand.
Option Share: Sender und Empfänger teilen sich die Kosten.
- Grundgebühr für den Sender: 1,50 €
- Abwicklung über die Deutsche Bank in Frankfurt: 10,00 €
- Kosten für den Empfänger in Thailand: ca. 5 €
- Hier nicht aufgeführt, aber zu beachten: Einbußen beim Wechselkurs
Bei einer Überweisung von 500 € entstehen Kosten in Höhe von mindestens 16,50 € oder 5,5 %!
Im Vergleich dazu berechnet Wise max. 1,5 % oder 7,45 €.
Wie Wise funktioniert
Wie schafft es Wise, die günstigsten Konditionen bei Auslandsüberweisungen anzubieten?
Das Grundprinzip ist: Der Währungswechsel wird nur vorgetäuscht, nicht wirklich durchgeführt. Zum besseren Verständnis ein Beispiel:
Person 1 möchte Geld von Deutschland nach England überweisen. Person 1 zahlt den gewünschten Betrag auf das belgische Konto von Wise.
Damit der Wechsel funktioniert, wird eine zweite Person benötigt, die einen Betrag in gleicher Höhe von England nach Deutschland überweisen möchte.
Eine Person 2 überweist den gleichen Betrag an das britische Bankkonto von Wise.
Haben beide Personen ihr Geld bei Wise eingezahlt, sind die beiden Länderkonten gedeckt und das Geld kann dann an den jeweiligen Empfänger im Land ausgezahlt werden, ohne dass eine Landesgrenze überquert wird (Der deutsche Empfänger wird mittels belgischem Bankkonto, der britische Empfänger mittels britischen Bankkonto von Wise ausgezahlt).
Ein Währungswechsel mit Transfergebühren erfolgt nicht. Die Überweisung läuft an den Banken vorbei. Es entstehen keine zusätzlichen Gebühren.
Dieses sogenannte Peer-to-Peer System funktioniert allerdings nur dann perfekt, wenn in beide Richtungen (DE nach UK / UK nach DE) gleich viel Geld fließt. In der Praxis ist dies selten der Fall.
Wenn mehr Geld von einem Land ins andere überwiesen wird als umgekehrt, dann muss auch Wise Geld zu den marktüblichen Konditionen umtauschen. Für diesen Fall verspricht TransferWise den Kunden allerdings die sehr günstigen Konditionen ab 0,5 % und der Tausch erfolgt zum echten Wechselkurs!
Um den internationalen Banktransfer einzuleiten, kann von Deutschland aus Geld via Kreditkarte, Sofortüberweisung oder Banküberweisung an Wise überwiesen werden. Da der Währungswechsel nur vorgetäuscht wird, kann die Überweisung deutlich schneller abgewickelt werden als eine sonstige internationale Banküberweisung. Am schnellsten geht es, wenn mit Kreditkarte bezahlt wird.
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Ist Wise seriös?
Wise zählt zu den führenden Anbietern für internationale Online-Zahlungen. Bereits im Jahr der Gründung (2011) wurden 10. Millionen € transferiert. Ende 2015 waren es nach Unternehmensangaben pro Monat 700 Millionen €! Inzwischen ist Wise TÜV-geprüft, beschäftigt mehr als 400 Mitarbeiter und hat über 10 Millionen Kunden (bewertet mit 5 von 5 Sternen durch über 40.000 unabhängige Erfahrungsberichte). Hinter diesem Unternehmen stehen zudem einige prominente Leute.
Gegründet wurde Wise (ehemals TransferWise) beispielsweise von Taavet Hinrikus, dem ersten Mitarbeiter von Skype. Sein Co-Investor ist Peter Thiel, Gründer von PayPal und erster Investor bei Facebook.
Das Unternehmen ist vollständig reguliert und wird durch die zuständigen Finanzaufsichtsbehörden überwacht. Mit der Zulassung durch die „Financial Conduct Authority“ (FCA) muss Wise zudem alle Vorschriften, wie jede andere Bank auch, einhalten. Alle Überweisungen erfolgen zudem mit 128Bit-Verschlüsselung und Kundendaten werden datenschutzkonform in Deutschland gespeichert.
Doch überzeuge Dich selbst auf der Internetseite von www.wise.de ↑.
AWV-Meldepflicht
Bitte beachten Sie, dass Auslandsüberweisungen ab 12.500 € der Meldepflicht unterliegen. Dies gilt für Auslandsüberweisungen von Privatpersonen, Wirtschaftsunternehmen, Geldinstituten und öffentlichen Stellen. Auskunft erteilt die Bundesbank unter der Rufnummer: 0800 / 1234 111
Quellen
- https://www.auslandsueberweisung.org/ (Meldepflicht & Vergleichsbeispiele)
- https://wise.com/pricing (Aktuelles Preisregister)
- https://www.geldueberweisen.com/wechselkurse-bei-auslandsueberweisungen/ (Wechselkursdifferenzen und Zusatzgebühren)
Auswanderung - Wegzug von Deutschland
2023 war wieder ein besonderes Jahr für die Auswanderung. 265.035 Deutsche verließen offiziell ihre Heimat. Sie siedelten in etwa 200 unterschiedliche Länder und Inseln aus. Von der Wahl der Auswanderungsziele kann man Anregungen für die eigenen Überlegungen erhalten. Würde es Dich daher interessieren, wohin die Deutschen in 2023 und die 10 Jahre davor abwanderten?
