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Sei es für gelegentliche Urlauber, Geschäftsreisende oder Auswanderer – Kreditkarten bieten nicht nur Bequemlichkeit, sondern auch Sicherheit und Flexibilität in finanziellen Belangen. Doch bei all ihren Vorteilen sind nicht alle Kreditkarten gleich, besonders wenn es um Reisen und längere Auslandsaufenthalte geht. Dieser Artikel beleuchtet, worauf Sie achten sollten, um die ideale Kreditkarte für das Ausland zu finden.
Kreditkarten für Reisen und Auslandsaufenthalte: Das ist wichtig
Kreditkarten haben sich als unverzichtbares Instrument für Reisende etabliert, egal ob es kurzfristige oder dauerhafte Auslandsaufenthalte sind:
- Bei kürzeren Auslandsaufenthalten ermöglichen sie spontane Käufe, Hotelbuchungen oder Notfallausgaben, ohne sich auf lokale Geldautomaten oder Wechselstuben verlassen zu müssen.
- Für Auswanderer werden Kreditkarten nicht nur zum Zahlungsmittel, sondern zu einem Mittel, das den Übergang in ein neues Finanzsystem erleichtert. Sie können helfen, die Bonität im neuen Land aufzubauen, indem man dortige Fälligkeiten termingerecht begleicht.
In allen Fällen bieten sie den Nutzern Flexibilität, Sicherheit und Komfort. Wenn Sie eine Kreditkarte für das Ausland benötigen, sollten Sie dabei die folgenden Tipps beachten:
1. Keine oder niedrige Jahresgebühren
Jahresgebühren sind festgelegte Beträge, die Kreditkarteninhaber einmal jährlich für die Nutzung ihrer Karte zahlen müssen. Diese Gebühren variieren je nach Art der Kreditkarte und den mit ihr verbundenen Leistungen.
● Kosten-Nutzen-Analyse
Kreditkarten mit hohen Gebühren lohnen sich nur, wenn Sie die damit zusammenhängenden Vorteile auch ausgiebig nutzen. Spezialisierte Karten für Vielreisende helfen dann zum Beispiel dabei, Flugmeilen zu sammeln, Flugpreise zu reduzieren oder Zugang zu Flughafenlounges zu erhalten. Wenn Sie nicht viel fliegen, lohnen sich die Karten allerdings nicht.
● Kostenfreie Karten für den Auslandseinsatz
Wenn Sie die dank der Gebühren ermöglichten Boni nicht ausnutzen, etwa bei einem Daueraufenthalt als Auswanderer, sind Kreditkartenangebote ohne hohe Gebühr die bessere Wahl. Es gibt sogar einige, die ganz auf diese Kosten verzichten. Einer aktuellen Untersuchung zufolge, die durch das Handelsblatt und die FMH-Finanzberatung durchgeführt wurde, gibt es eine Reihe kostenloser Kreditkarten, die besonders attraktiv sind.
Insgesamt sollten Sie immer das Gesamtpaket einer Kreditkarte betrachten und nicht nur die Jahresgebühr. Hier können Sie am besten einschätzen, ob sich die Einsparungen durch Bonusprogramme mit den hohen Gebühren verrechnen. In den meisten Fällen sind kostenlose Karten allerdings günstiger.
2. Währungsgebühren und Umrechnungskurse
Wenn Sie im Ausland mit einer Kreditkarte bezahlen oder Geld abheben, die mit Ihrem Konto in der Heimat verknüpft ist, werden Sie mit zwei wichtigen Faktoren konfrontiert:
● Währungsgebühren
Viele Kreditkartenanbieter erheben eine Gebühr für Transaktionen in einer Fremdwährung. Diese Gebühr kann sich schnell summieren, besonders bei größeren Käufen oder häufigen Nutzung im Ausland. Es ist daher von Vorteil, sich vor der Reise oder einem längeren Auslandsaufenthalt über diese Gebühren im Klaren zu sein.
Manche Kreditkarten werben damit, keine Währungsgebühren zu erheben, was sie besonders attraktiv für Vielreisende macht. Hier müssen Sie immer darauf achten, ob dafür an anderen Stellen Gebühren erhoben werden. Unter Umständen eignen sich diese Kreditkarten für die Nutzung während der Reise, aber nicht für den dauerhaften Gebrauch.
● Umrechnungskurse
Neben den Währungsgebühren ist der Umrechnungskurs ein weiterer Punkt, der erhebliche Auswirkungen auf die Kosten einer Transaktion haben kann. Hier sollten Sie wissen, dass nicht jedes Kreditkartenunternehmen die aktuellen Marktkurse der Börse nutzt. Sie können auch ihre eigenen Wechselkurse vorgeben. Deshalb gibt es auch hier Karten verschiedener Anbieter, die in der Nutzung günstiger sind als andere.
Vorsicht bei Kreditkarten mit dem Angebot der “Dynamischen Währungsumrechnung”. Bei ihr zahlen Sie in Ihrer Heimatwährung, statt die lokale Währung zu nutzen. Das ist praktisch, da Sie ohne umdenken zu müssen genau wissen, was sie ausgeben. Gerade bei diesen Karten sind die genutzten Wechselkurse aber oft schlechter als die Standard-Umrechnungskurse.
Es kann sich durchaus finanziell lohnen, eine Kreditkarte speziell für den Auslandseinsatz auszuwählen, die geringe Währungsgebühren und faire Umrechnungskurse bietet. Um böse Überraschungen zu vermeiden, ist es aber immer ratsam, dass Sie sich vorab über die Gebühren und Kurse verschiedener Kreditkarte informieren.
3. Globale Akzeptanz
Die Kreditkarte erweist sich als nutzlos, wenn sie vor Ort nicht akzeptiert wird. Bevor Sie verreisen, müssen Sie prüfen, ob Ihre Wahl in dem Zielland funktionieren wird. Dabei müssen Sie nicht nur nach der Akzeptanz bei Zahlungen schauen, sondern auch herausfinden, ob und wo Sie die Karte vor Ort für Geldautomaten oder Bargeldabhebungen an anderen Stellen nutzen können.
● Große Netzwerke und ihre Abdeckung
Einige der bekanntesten Kreditkartenmarken, wie Visa und MasterCard, sind nahezu weltweit verbreitet und werden in den meisten Ländern und von den mehrheitlichen Händlern akzeptiert. Weniger verbreitete Kreditkarten locken zwar oft mit günstigen Gebühren, aber haben dafür häufiger nur eine eingeschränkte Reichweite.
● Regionale Unterschiede
Auch wenn einige Kreditkartenmarken weltweit bekannt sind, gibt es Regionen und Geschäfte, in denen bestimmte Karten seltener akzeptiert werden. In einigen asiatischen Ländern beispielsweise können lokale Kreditkartenmarken dominanter sein.
Auch in Deutschland nimmt nicht jedes Geschäft Kreditkarten als Zahlungsmittel an. Stellen Sie für diesen Fall sicher, dass Sie auch ein alternatives Notfallzahlungsmittel zur Hand haben.
Eine global akzeptierte Kreditkarte ist eine gute Wahl, wenn Sie mehrere Ziele haben. Auch hier ist es aber ratsam, die Akzeptanz an den verschiedenen Etappen zu prüfen.
4. Zusätzliche Versicherungsleistungen und Notfallhilfen
Unvorhergesehene Vorfälle können immer auftreten. In solchen Momenten können die zusätzlichen Versicherungsleistungen und Notfallhilfen, die mit vielen Kreditkarten einhergehen, äußerst wertvoll sein:
● Reiseversicherung
Viele Premium-Kreditkarten ermöglichen eine integrierte Reiseversicherung, die Deckung für Dinge wie Reiseabbruch, Reiseunterbrechung, verlorenes Gepäck oder sogar medizinische Notfälle bietet.
● Mietwagenversicherung
Wenn Sie im Ausland ein Auto mieten, können Kreditkarten oft eine zusätzliche Versicherung bereitstellen, die Schäden am Mietwagen abdeckt.
● Notfall-Bargeld und Kartenersatz
Bei Verlust oder Diebstahl der Kreditkarte bieten viele Kartenunternehmen Notfalldienste an, einschließlich der schnellen Lieferung einer Ersatzkarte oder der Bereitstellung von Notfallbargeld.
● Assistance-Leistungen
Einige Kreditkarten eröffnen rund um die Uhr Zugang zu einem Assistance-Service. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie sich in einem fremden Land befinden und Unterstützung bei medizinischen Notfällen, Rechtsberatung oder Reisereservierungen benötigen.
Während diese Vorteile sehr attraktiv klingen können, ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Es gibt oft Einschränkungen, Ausschlüsse oder Selbstbehalte, die gelten könnten. Daher ist es unerlässlich, sich vor der Abreise mit den genauen Bedingungen, wie Deckungslimits, vertraut zu machen.
5. Sicherheitsfeatures und Kundenservice
Sicherheit und Schutz vor Betrug bei Kreditkarten hat immer eine hohe Bedeutung, insbesondere, wenn man im Ausland ist und sich eventuell nicht mit den lokalen Gegebenheiten auskennt. Stellen Sie sicher, dass die Karte gute Sicherheitsmaßnahmen hat, wie:
- Chip und PIN-Verfahren
- Betrugsüberwachung
- 24/7 Kundenservice
- Notfall-Sperroptionen
- und mehr …
Viele Kreditkartenunternehmen bieten mobile Apps an, die es den Nutzern ermöglichen, ihre Ausgaben in Echtzeit zu überwachen, Benachrichtigungen über bestimmte Transaktionen zu erhalten und ihre Karte direkt über die App zu sperren. Das hilft Ihnen, einen Überblick zu behalten, verdächtige Zahlungsabgänge zu erkennen und schnell zu reagieren.
Fazit
Ob Sie kurze Trips, längere Aufenthalte oder das Auswandererdasein planen – die richtige Kreditkarte kann den Unterschied zwischen einem reibungslosen Finanzerlebnis und unangenehmen Überraschungen ausmachen. Achten Sie dabei auf die Jahres- und Währungsgebühren, die Akzeptanz der Karte und mögliche Sicherheits- und Versicherungsleistungen.
Das optimale Kreditkartenangebot für den individuellen Bedarf zu finden, erfordert etwas Recherche und Überlegung, aber der Aufwand lohnt sich. Mit der richtigen Karte an Ihrer Seite können Sie die Freiheiten des Reisens voll auskosten, während Sie gleichzeitig von zusätzlichen Dienstleistungen und Sicherheiten profitieren.